KOTA METRO, A1BOS.COM -Menyimpan uang tidak selalu berarti menaruhnya di tabungan. Ada deposito dan reksa dana yang memiliki fungsi berbeda.

Bagi pemula, memahami perbedaan ketiganya penting sebelum menentukan tempat untuk menaruh dana. Faktor yang perlu diperhatikan antara lain tujuan penggunaan uang, jangka waktu, risiko, imbal hasil, dan kemudahan pencairan.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga mengingatkan masyarakat agar tidak memilih produk investasi hanya berdasarkan imbal hasil. Pemahaman terhadap risiko dan karakter produk menjadi bagian penting sebelum mengambil keputusan keuangan.

Tabungan untuk Kebutuhan Harian

Tabungan merupakan produk simpanan bank yang paling fleksibel. Dana dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti pembayaran, transfer, tarik tunai, hingga transaksi melalui layanan perbankan digital.

Karena mudah dicairkan, tabungan lebih cocok untuk kebutuhan sehari-hari dan dana yang sewaktu-waktu diperlukan.

Kekurangannya, bunga tabungan umumnya relatif rendah. Karena itu, tabungan bukan pilihan utama jika tujuan seseorang adalah mengembangkan dana dalam jangka panjang.

Tabungan termasuk simpanan bank yang dapat dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) selama memenuhi ketentuan penjaminan.

Deposito untuk Dana yang Tidak Segera Dipakai

Deposito merupakan simpanan yang pencairannya dilakukan pada waktu tertentu sesuai jangka waktu yang disepakati dengan bank. Tenornya antara lain satu, tiga, enam, atau 12 bulan.

Bunga deposito umumnya lebih tinggi dibandingkan bunga tabungan. Namun, dana tidak sebebas tabungan untuk ditarik kapan saja. Pencairan sebelum jatuh tempo dapat menimbulkan konsekuensi sesuai ketentuan bank, seperti kehilangan sebagian bunga atau dikenai penalti.

Deposito dapat menjadi pilihan bagi orang yang memiliki dana yang belum akan digunakan dalam waktu dekat.

Namun, status deposito sebagai simpanan yang dijamin LPS tetap memiliki syarat. Nilai simpanan yang dijamin maksimal Rp2 miliar untuk setiap nasabah pada setiap bank. Selain batas nominal, nasabah juga perlu memperhatikan ketentuan lain, termasuk tingkat bunga penjaminan LPS yang berlaku. 

Reksa Dana untuk Mulai Berinvestasi

Reksa dana berbeda dari tabungan dan deposito. Produk ini merupakan wadah untuk menghimpun dana masyarakat yang kemudian dikelola oleh manajer investasi.

Dana reksa dana dapat ditempatkan pada berbagai instrumen sesuai jenisnya, seperti pasar uang, obligasi, saham, atau kombinasi beberapa aset.

Keunggulannya, masyarakat dapat mulai berinvestasi tanpa harus memilih dan mengelola sendiri seluruh instrumen dalam portofolio.

Namun, reksa dana bukan simpanan bank. Nilai investasinya dapat naik dan turun mengikuti kondisi pasar. OJK mencatat sejumlah risiko reksa dana, antara lain penurunan nilai unit penyertaan dan risiko likuiditas. (⁠OJK)

Karena itu, reksa dana tidak memberikan kepastian nilai seperti saldo tabungan. Reksa dana juga tidak termasuk simpanan yang dijamin LPS.

Pilih Sesuai Tujuan Keuangan

Tidak ada satu produk yang paling cocok untuk semua kebutuhan. Pemilihannya perlu disesuaikan dengan tujuan dan jangka waktu penggunaan dana.

• Tabungan cocok untuk transaksi harian, kebutuhan rutin, dan dana yang harus mudah dicairkan.
• Deposito cocok untuk dana yang tidak akan digunakan dalam jangka waktu tertentu dan menginginkan imbal hasil bunga sesuai ketentuan bank.
• Reksa dana pasar uang dapat menjadi salah satu pilihan bagi pemula yang ingin mulai berinvestasi dengan karakter risiko yang umumnya lebih rendah dibandingkan reksa dana berbasis saham. Namun, nilainya tetap dapat berubah dan tidak dijamin seperti simpanan bank.
• Reksa dana pendapatan tetap dan saham lebih sesuai untuk tujuan investasi dengan jangka waktu lebih panjang serta kesiapan menghadapi fluktuasi nilai.

Jangan Hanya Mengejar Imbal Hasil

Kesalahan yang sering dilakukan pemula adalah memilih produk berdasarkan imbal hasil yang terlihat paling tinggi.

Padahal, semakin tinggi potensi keuntungan, umumnya semakin besar pula risiko yang perlu dipahami.

Sebelum menempatkan dana, perhatikan tujuan keuangan, jangka waktu, risiko, biaya, likuiditas, serta legalitas produk dan lembaga yang menawarkan.

Untuk reksa dana, OJK juga menekankan pentingnya memastikan legalitas manajer investasi dan produk yang dipilih. (⁠OJK)

Sederhananya, tabungan mengutamakan likuiditas, deposito mengutamakan kestabilan simpanan dengan jangka waktu tertentu, sedangkan reksa dana memberikan peluang pertumbuhan investasi dengan risiko pasar.

Dengan memahami perbedaan tersebut, pemula dapat menempatkan dana sesuai kebutuhan, bukan sekadar mengejar keuntungan.(bs)